La banca de USAA enfrenta una orden de cese y desistimiento por fallas regulatorias

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ha emitido una orden de cese y desistimiento contra USAA Federal Savings Bank, obligando a la institución a rectificar numerosas fallas sistémicas que han persistido durante varios años.

Se ha ordenado al banco que aborde las debilidades en áreas que van desde la gestión de riesgos y el cumplimiento del consumidor hasta las auditorías internas y la prevención del fraude.

La acción de la OCC se produce después de que el regulador identificara deficiencias persistentes en las operaciones de USAA, muchas de las cuales han sido señaladas en cartas de supervisión anteriores que datan de 2019. A pesar de múltiples advertencias, USAA no logró resolver completamente estos problemas críticos, lo que provocó la última orden.

Según la OCC, la incapacidad del banco para abordar adecuadamente estos problemas ha resultado en prácticas bancarias inseguras y poco sólidas, poniendo en riesgo tanto a los clientes como al sistema financiero en general.

Las preocupaciones de la OCC con respecto a la USAA son amplias. La orden del regulador cita problemas en varias áreas operativas cruciales, incluida la gestión de riesgos, la protección del consumidor, las auditorías internas y la notificación de actividades sospechosas.

El banco ha sido criticado por una gobernanza inadecuada del riesgo, particularmente con respecto al cumplimiento del consumidor y el monitoreo del fraude. El incumplimiento por parte de USAA de las normas de protección al consumidor ha hecho sonar las alarmas, particularmente en lo que respecta a cómo el banco maneja las quejas de los clientes, las prácticas de facturación y las divulgaciones.

Se ha descubierto que las funciones de auditoría interna del banco son deficientes y no se ha prestado suficiente atención a las posibles vulnerabilidades tanto en sus sistemas operativos como en sus protocolos de cumplimiento. La OCC ha ordenado una revisión de estas funciones para garantizar un marco más sólido para detectar y abordar problemas potenciales antes de que se agraven.

También se ha descubierto que el banco presenta deficiencias en la presentación de informes sobre actividades sospechosas, que es una función fundamental para garantizar la integridad del sistema financiero. Al no cumplir con los estándares regulatorios en esta área, USAA se expuso a posibles sanciones regulatorias y daños a su reputación.

La orden de la OCC impide que USAA introduzca nuevos productos o servicios sin obtener primero la aprobación regulatoria. Esta medida está diseñada para evitar que el banco expanda sus operaciones mientras siga incumpliendo las normas regulatorias fundamentales.

En respuesta a la acción de la OCC, USAA se ha comprometido a tomar medidas inmediatas para rectificar las deficiencias identificadas en la orden. Un portavoz del banco afirmó que USAA está comprometida a resolver los problemas y continúa cumpliendo o superando los requisitos regulatorios de capital, liquidez y calificaciones crediticias.