La Generación X enfrenta desafíos de jubilación únicos en comparación con los Baby Boomers

Un estudio reciente realizado por Jackson en asociación con Advanis destaca diferencias significativas en la planificación de la jubilación y la preparación financiera entre la Generación X (Gen X) y los Baby Boomers. La investigación, que encuestó a 1.000 prejubilados y 1.000 jubilados, revela que los miembros de la Generación X están experimentando niveles más altos de estrés y se sienten menos preparados para la jubilación en comparación con sus homólogos Boomer.

Los miembros de la Generación X, que actualmente se encuentran en sus años de mayores ingresos, tienen ingresos más altos que los Boomers, pero también enfrentan mayores gastos familiares, particularmente en vivienda y manutención de hijos adultos. A pesar de sus ingresos más altos, los miembros de la Generación X tienen menos activos para invertir que los Boomers, aunque tienen una mayor parte de sus activos en cuentas con impuestos diferidos, cuentas libres de impuestos y cuentas de ahorro para la salud, que ofrecen claros beneficios de jubilación.

El estudio también indica que los miembros de la Generación X tienen menos conocimientos financieros y encuentran la información financiera y los consejos de jubilación más confusos y abrumadores. A diferencia de los Boomers, que son más propensos a buscar consejo de profesionales financieros, los de la Generación X tienden a evitar pensar en dinero y finanzas, en parte debido a su papel en la “generación sándwich” de alto estrés, que se ocupa tanto de los niños como de los padres.

En términos de fuentes de ingresos para la jubilación, es menos probable que la generación X dependa del Seguro Social y es más probable que planee trabajar más tiempo para generar ingresos. Por el contrario, los Baby Boomers suelen incluir anualidades como una parte importante de sus planes de jubilación. El estudio sugiere que ambas generaciones podrían beneficiarse de un asesoramiento más regular por parte de asesores financieros y de la creación de planes de jubilación por escrito.

Además, los miembros de la Generación X asumen mayores riesgos financieros y buscan mayores retornos de inversión para cerrar su brecha de ahorro. Sin embargo, este enfoque puede exponerlos a una mayor volatilidad del mercado con menos tiempo para recuperarse de las crisis a medida que se estrecha su horizonte temporal de inversión).